Synthèse de notre avis sur Monabanq

Monabanq est la banque en ligne du groupe Crédit-Mutuel – CIC, forte de 310 000 clients en 2018. Elle propose une offre bancaire complète (compte bancaire, livrets d’épargne, assurance-vie, crédit conso…) à des tarifs très avantageux. Sa grande force par rapport à ses concurrents (Boursorama, ING Direct, BforBank…) est la qualité de son service client : celui-ci est disponible et compétent (nous les avons testés), et chaque client a un conseiller qui lui est dédié. Monabanq a d’ailleurs été élu Service Client de l’année 2018 dans la catégorie Banque en Ligne.

Monabanq est la seule banque en ligne à ne pas être 100% gratuite… Mais ses tarifs restent reste très raisonnables (2€/mois pour un compte classique et 6€/mois pour un compte premium), sans oublier que vous gagnez 120€ de bienvenue à l’ouverture. De plus, Monabanq offre des contreparties intéressantes :

  • Vous profitez d’un service client d’un meilleur niveau que chez les autres banques en ligne
  • L’ouverture d’un compte est sans condition de revenu (la plupart des banques en ligne comme Hello Bank ou Fortuneo vous demanderont de justifier un salaire minimum).

Une excellente banque en termes de rapport qualité/prix !

Logo-monabanq-gris

CatégorieNote sur 10Etoiles

Cartes bancaires

8/10

Frais des opérations courantes

9/10

Livrets et crédits

7/10

Assurance-vie

5/10

Bourse

6/10

Service client

10/10

Alain Colin,
Directeur Général de Monabanq

Détail sur l’offre de la banque en ligne

Cartes bancaires

Cartes bancaires

Visa classique

24€/an
Sans conditions de revenu

Visa premier

60€/an
Sans conditions de revenu

Paiement par carte

Zone euroGRATUIT
Hors zone euro2%

Tarifs des retraits au distributeur

Zone euroGRATUIT
Hors zone euro2%

Assurances

Moyens de paiement24€/an 

Notre avis sur les cartes bancaires :

Bien que les frais de Monabanq restent bien plus bas que ceux pratiqués par les réseaux traditionnels (Société Générale, BNP…), elle est reste la seule banque en ligne à faire payer la carte bancaire. Cette pratique est à relativiser, car Monabanq a des avantages par rapport à ses concurrents :

1/ Un service client de qualité, disponible et compétent (comme nous l’expliquerons plus bas)

2/ Elle ne demande aucun justificatif de revenu pour ouvrir un compte

3/ La carte bancaire haut de gamme Visa Premier est également sans condition de revenu (la plupart des banques en ligne vous demanderont de gagner plus de 1 800€ net/mois pour y avoir droit).

Au final, Monabanq a fait le choix de ne pas tout miser sur les prix au profit d’un service de qualité et d’un meilleur accès à son offre.

Ouvrir un compte – 120€ offerts

Frais des opérations courantes

Tarifs des opérations courantes

VirementsGRATUIT
PrélèvementsGRATUIT
(hors recommandé)
Commission d’intervention8€/op.
(plafond de 80€ par mois)
Taux de découvert8% si autorisé
13,32% sinon
Envoi d’un chéquier
(hors recommandé)
GRATUIT 
Chèque de banqueGRATUIT 

Notre avis sur les tarifs :

Attention aux commissions d’intervention, que nous trouvons un peu élevé… Pour rappel, cette pénalité est appliquée pour chaque opération entraînant une irrégularité du compte (généralement quand le compte dépasse le découvert autorisé).

En dehors de cela, il n’y a aucune mauvaises surprises si vous utilisez le compte de manière normale : toutes les opérations courantes sont gratuites.

Livrets et crédits

Livrets

Livret A

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LDD

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PEL-CEL

cross-check

Livret Jeuneshutterstock_93164254-converti
Livret Monabanq0,3%/an

Crédit

 Crédit immobiliercross-check
Crédit à la consommation

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Notre avis sur les livrets et le Crédit :

Monabanq possède les livrets de base (livret A et LDD) ainsi qu’un livret jeune, cependant vous ne pourrez pas souscrire de PEL-CEL. Toutefois, nous ne pensons pas que cela soit une contrainte, le taux du PEL étant très bas.

La banque en ligne vous permet de souscrire jusqu’à 30 000€ de crédit à la consommation, mais ne divulgue ses tarifs qu’au cas par cas… Difficile de se faire une idée sur la qualité de l’offre !

Le seul réel point faible est l’absence crédit immobilier sans pour autant être un point bloquant, puisqu’un crédit immobilier peut être contracté dans un établissement extérieur, notamment dans une banque de réseau.

Ouvrir un compte – 120€ offerts

Assurance -Vie

Assurance – Vie

Performances fonds eurosNetissima
+2,10% en 2017

Eurossima

+1.92% en 2017
Nombre d’unités de compte20
Frais d’entréeGratuit
Frais de sortieGratuit
Frais d’arbitrageGratuit
Frais de gestion0,60% sur Eurossima
0,75% sur Netissima
0,80% sur les UC
Coût des options de gestionsGratuit
Montant minimum à l’ouverture1 000€

Gestion déléguée

Contrat de gestion déléguéecross-check

Notre avis sur l’assurance-vie :

L’assurance-vie proposée par Monabanq n’est pas la meilleure du marché, mais reste tout de même de qualité.

Commençons par ses bons points : ce contrat pratique les tarifs parmi les plus bas du marché. En effet, la majorité des assurances-vie classiques appliquent de nombreux frais (de dossier, d’entrée, de sortie…). Chez Monabanq Vie, seule l’épargne placée sur les fonds euro et les UC sont facturés. De plus, l’assurance-vie Monabanq donne accès à des fonds euros de bonnes factures, en particulier Netissima qui réalise chaque année des performances supérieures à la moyenne des fonds euros.

Concernant les points faibles : elle donne accès à un nombre assez limité de supports en unités de compte (UC), ce qui nous parait faible pour un épargnant qui souhaite dynamiser et diversifier son épargne. De plus, ce contrat ne propose pas de gestion déléguée.

En résumé : Monabanq Vie est intéressante pour les épargnants qui cherchent une assurance-vie sans risque, où ils pourront placer leurs économies sur un bon fonds euros. En revanche, elle sera moins adaptée pour ceux qui veulent dynamiser leur épargne : dans ce cas privilégiez plutôt un contrat en gestion déléguée comme Yomoni Vie ou WeSave Patrimoine !

Bourse

Bourse en ligne

Droits de gardeGratuit
Frais de courtage Euronext Paris Sans abonnement
0,25% (min. 9,90€)

Avec abonnement
6€/ mois
Frais de courtage internationalBourses Européennes et US
0,8% (min. 50€)
Frais d’arbitrageTransfert de titres
15€/ ligne
Frais de transfert sortantGratuit
PEAshutterstock_93164254-converti
Compte-tireshutterstock_93164254-converti
Ticket d’entrée500€

Notre avis sur la bourse :

Des tarifs clairs et simples. Monabanq est très compétitive pour les opérations sur Euronext Paris… Une excellente offre pour ceux qui veulent investir uniquement sur le CAC !

En revanche, la banque en ligne est moins compétitive pour le trading à l’international. Si vous cherchez l’accès à de nombreuses places boursières à des prix attractifs, nous vous recommandons de vous tourner vers un courtier spécialisé tel que DEGIRO ou Bourse Direct.

Service Client

Relation client

Horaires du service clientSemaine : 8h – 21h
Samedi : 8h – 16h
Disponibilité hebdomadaire
73h
Conseiller dédiéshutterstock_93164254-converti
Moyens de contactsMail, téléphone, application mobile, réseaux sociaux
Test d’accessibilitéRéponse immédiate
Test qualitéTrès bonne qualité
des réponses fournies

Notre avis sur le service client :

Monabanq a la réputation d’avoir le meilleur service client dans la catégorie Banque en ligne. Elle a d’ailleurs été élu “Meilleur service client de l’année 2018” dans la catégorie Banque en ligne… Et 92% des clients la recommanderait selon une étude officielle !

Nous avons voulu vérifier cela en réalisant des tests par téléphone… Et nous n’avons pas été déçu : chaque fois, un conseiller nous a répondu très rapidement (même en heure de pointe). En plus d’apporter des réponses de qualité même sur des points techniques (fiscalité et transfert d’assurance-vie), les conseillers étaient sympathiques. Un excellent point !

Ouvrir un compte – 120€ offerts

Synthèse
Date
Offre testée
Monabanq
Note
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