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Qui est Hello Bank ?

Hello Bank est la banque en ligne de BNP Paribas. Apparue tout d’abord en Allemagne et en Belgique, elle a fait son apparition en France en 2013. La banque en ligne s’est d’abord focalisée sur la gestion du compte courant via une application mobile, ce qui en fait une des premières banques digitales françaises. Elle a par la suite étoffé progressivement sa gamme de produits et de services, notamment les livrets d’épargne où elle a su s’imposer grâce à une offre parmi les plus complètes du marché . Hello Bank revendiquait 240 000 clients début 2016 !

Détail et avis sur l’offre

Cartes bancaires

Cartes bancaires

Visa classique

GRATUIT

Conditions : 1 000 € de revenu net mensuel ou
5 000€ d’épargne chez Hello bank

Visa premier

GRATUIT

Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel

 Visa infinite240€/an

Tarifs des retraits

Zone euro

GRATUIT

Hors zone euro

2%

Assurances

Moyens de paiement26,5€/an

Notre avis sur les cartes bancaires :

Hello bank est la seule banque en ligne, avec Fortuneo, à proposer des cartes bancaires de toutes les gammes. Si la carte haut de gamme est plus chère que chez les autres banques en ligne, cela s’explique par son positionnement axée sur l’accessibilité : ainsi, il ne vous faut que 1 000€ de revenu net mensuel pour avoir droit à la carte Visa classique gratuite. 

Elle est en ligne avec la concurrence sur les autres critères.

Frais des opérations courantes

Frais bancaires

Virements

GRATUIT

Prélèvements

GRATUIT (hors recommandé)

Commission d’intervention

GRATUIT

Taux de découvert8% si autorisé,

18,4% sinon

Envoi d’un chéquier (hors recommandé)

GRATUIT 

Chèque de banque

GRATUIT 

Notre avis sur les tarifs :

Les services bancaires de base sont gratuits. Il s’agit d’une pratique tarifaire devenue la norme chez les banques en ligne… Hello bank réussit donc le test haut la main !

Livrets et crédits

Livrets

Livret A

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LDD

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PEL-CEL

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Livret Jeuneshutterstock_93164254-converti
Livret Hello bank1%/an

Crédit

 Crédit immobilier shutterstock_93164254-converti
Crédit à la consommation

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Notre avis sur les livrets et le Crédit :

Sans conteste le meilleur choix pour les livrets d’épargne ! Grâce à son offre la plus complète du marché et un compte sur livret attractif. Un excellent point !

Concernant le crédit, la banque est loin de nous décevoir ! Si elle ne publie pas de statistique sur le crédit immobilier, nous confirmons la compétitivité de son offre de crédit à la consommation.

Assurance -Vie

Assurance – Vie

Fonds euros

BNP multiplacements 2 (2,1% en 2015)

BNP multiplacements avenir (2.75% en 2015)

Nombre d’unités de compte

Frais d’entrée

Frais de sortie
Frais d’arbitrage
Frais de gestion
Coût des options de gestions
Montant minimum à l’ouverture

Gestion déléguée

Contrat de gestion déléguéecross-check

Notre avis sur l’assurance-vie :

Il s’agit du point faible de Hello bank : elle ne propose pas ses propres contrats d’assurance-vie, mais seulement un accès aux contrats BNP Paribas. Nous estimons toutefois qu’il ne s’agit pas d’un point bloquant, puisqu’une assurance-vie peut être contractée dans un établissement extérieur, notamment les compagnies d’assurance elles-mêmes.

Bourse

Bourse

Droits de gardeGratuit
Frais de courtage Euronext

Offre start

Pour les ordres jusqu’à 3 000€

< 500€ : 1,75€/ordre

500€ – 1 200€ : 3,50€/ordre

1 200€ – 3 000€ : 8€/ordre

> 3 000€ : 0,48%/ordre

Offre active

Pour les ordres à partir de
3 000€

3 000€ – 8 000€ : 13€/ordre

> 8 000€ : 0,2%/ordre

Frais de courtage international

Bourses Européennes

Frais de courtage Euronext
+ 25€

Bourses US

Frais de courtage Euronext
+ 15€

Frais d’arbitrageTransfert de titres
25€/ ligne
Frais de transfert sortantGratuit
PEAshutterstock_93164254-converti
Compte-tireshutterstock_93164254-converti
Ticket d’entrée150€

Notre avis sur la bourse :

Des tarifs peu clairs à cause des nombreuses tranches tarifaires. L’offre est intéressante pour les investisseurs peu actifs en bourse et qui se focalisent sur l’Euronext. Elle l’est en revanche beaucoup moins pour ceux qui désirent investir à l’étranger.

Service Client

Relation client

Horaires du service clientSemaine : 8h – 22h
Samedi : 8h – 18h
Disponibilité hebdomadaire
80h
Conseiller dédiécross-check
Moyens de contactsMail, téléphone, application mobile, réseaux sociaux
Test d’accessibilité5 appels
pour les joindre
Test qualitéBonne qualité
des réponses fournie

Notre avis sur le service client :

Un service client disponible sur une très large plage horaire (jusqu’à 22h en semaine !) mais qui n’a malheureusement pas su nous convaincre lors de nos tests : si les réponses à nos questions étaient de qualité, la réactivité n’étaient pas au rendez-vous puisque nous avons du nous y prendre à 5 fois avant de tomber sur un conseiller, avec une attente de 3 minutes à chaque fois… dommage !

Notre avis sur la banque en ligne de BNP Paribas

Synthèse
Date
Offre testée
Hello Bank
Note
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