Fortunéo

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pour l’ouverture d’un compte courant

J’en profite!

A propos de Fortuneo

Bien connu du grand public avec son slogan « j’aime ma banque », Fortuneo fait aujourd’hui partie du Top 6 des banques en lignes. Mais cela n’a pas toujours été le cas : créée en 2000, elle proposait à l’origine des services de bourse sur internet. Rachetée en 2006 par le Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo se réoriente alors vers la banque en ligne, et ouvre son premier compte bancaire en 2009. Son offre s’est étoffé au fil des ans. Présente en France, Belgique, Suisse et Luxembourg, elle revendique aujourd’hui près de 600 000 clients !

Fortuneo a reçu de nombreux prix, parmi lesquels le trophée d’or 2016 dans la catégorie « meilleurs contrats et fonds en euros » décerné par le magazine Le Revenu.

Détail et avis sur l’offre Fortuneo

Cartes bancaires

Cartes bancaires

Mastercard classique

GRATUIT

Conditions : 1 200 € de revenu net mensuel ou 5 000 € d’épargne chez Fortuneo

Mastercard Gold

GRATUIT

Conditions : 1 800 € de revenu net mensuel ou 10 000 € d’épargne chez Fortuneo

Mastercard Platinium

GRATUIT

Conditions : 4 000 € de revenu nets mensuels (sinon 50€ par trimestre)

Tarifs des retraits

Zone euro

GRATUIT

Hors zone euro

1,98%

Assurances

Moyens de paiement18€/an 

Notre avis sur les cartes bancaires :

Fortuneo vise une clientèle très large en proposant des offres adaptées aussi bien aux revenus modestes qu’aux particuliers aisés. Elle est d’ailleurs la seule à offrir gratuitement une carte Visa Infinite, bien qu’il faille pour cela justifier 4 000€ de revenus mensuels. Un excellent point !

Elle est en ligne avec la concurrence sur les autres critères.

Frais des opérations courantes

Tarifs des opérations courantes

Virements

GRATUIT

Prélèvements

GRATUIT (hors recommandé)

Commission d’intervention

GRATUIT

Taux de découvert8% si autorisé,

16% sinon

Envoi d’un chéquier;(hors recommandé)

GRATUIT 

Chèque de banque

5€ incluant l’envoi recommandé

Notre avis sur les tarifs :

La gratuité de l’ensemble de ces services est quasiment devenu une norme dans le secteur. Fortuneo ne déroge pas à la règle en offrant gratuitement l’ensemble des services bancaires de base. Encore un bon point !

Livrets et crédits

Livrets

Livret A

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LDD

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PEL-CEL

cross-check

Livret Jeunecross-check
Livret Fortuneo0,4%/an

Crédit

 Crédit immobilier cross-check
Crédit à la consommation

cross-check

Notre avis sur les livrets et le Crédit :

Fortuneo possède les livrets de base (livret A et LDD) cependant vous ne pourrez pas souscrire de PEL-CEL ni de livrets jeunes. Pour une banque qui fait le choix de viser une clientèle très large, nous sommes étonnés qu’elle ne propose pas de livret jeune. En revanche l’absence de PEL n’est pas une contrainte, compte tenu des taux actuellement très bas. Si nous pouvons noter la faiblesse de la rémunération du livret (0,4%), celle-ci est à relativiser dans la mesure où aucun livret ne propose de bonne rémunération.

Le point faible est l’absence crédit à la consommation et de crédit immobilier. Il ne s’agit toutefois pas d’un point bloquant puisqu’ils peuvent être contractés dans des établissements extérieurs notamment via un courtier en prêt en ligne.

Assurance -Vie

Assurance – Vie

Fonds euros

Suravenir opportunités
(3,6% en 2015)

Suravenir rendement
(2,9% en 2015)

Nombre d’unités de compte

150

Frais d’entrée

Gratuit

Frais de sortieGratuit
Frais d’arbitrageGratuit
Frais de gestion0,60%/an sur les fonds euros
0,75% sur les fonds en UC
Coût des options de gestions28€ /arbitrage
si option d’arbitrage programmé
Montant minimum à l’ouverture100€

Gestion déléguée

Coût supplémentaireEntre 10% et 15%
sur la plus-vlaue
Ticket d’entrée

30 000€

Gérant

Fédéral Finance

Performances

Rendements moyens sur 5 ans :

Défensif + 3,74%
Equilibré + 4,78%
Dynamique + 5,22%

Notre avis sur l’assurance-vie :

Fortunéo propose un contrat d’assurance-vie de très belle facture  avec un des fonds euros les plus performant du marché (Suravenir opportunité qui a enregistré 3,6% de rendement en 2015) ainsi qu’un vaste choix d’UC. 

Seul point faible, les tarifs des options de gestion plus élevés que chez les concurrents et une gestion déléguée moyenne et accessible seulement à compter de 30 000€.

Bourse

Bourse

Droits de gardeGratuit
Frais de courtage Euronext

Selon forfait et montants:

0-20€/ordre
ou
0,1%-0,2%/ordre

Frais de courtage international

Profiles 0 courtage et optimum :
0,20% (min. 20€) + 30€

Profiles trader actif et 100 ordres :
9,5€ si ordre < 10 000€ ;
0,12% sinon

Frais d’arbitrageTransfert de titres
12€/ ligne 
si titres Bourse France ;
25€ – 60€/ ligne
sinonTransfert de PEA
85€ + frais de transfert de titres
Frais de transfert sortantGratuit
PEAshutterstock_93164254-converti
Compte-tireshutterstock_93164254-converti
Ticket d’entrée100€

Notre avis sur la bourse :

Les tarif de courtage nous apparaissent corrects malgré un certain manque de clarté. A noter que Fortunéo n’est pas la moins chère sur ce sujet. On aurait pu s’attendre à mieux sachant que la banque en ligne s’était d’abord positionnée comme courtier en ligne.

Elle se rattrape avec son offre commerciale de 100 ordres offerts.

Service Client

Relation client

Horaires du service clientSemaine : 9h – 20h
Samedi : 8h – 18h
Disponibilité hebdomadaire
64h
Conseiller dédiécross-check
Moyens de contactsMail, téléphone, application mobile
Test d’accessibilitéRéponse immédiate
Test qualitéTrès bonne qualité des réponses fournie

Notre avis sur le service client :

Fortuneo dispose d’un excellent service client. Lors de nos tests effectués en heure de pointe, nous avons réussis à joindre un conseiller du premier coup ! Bien que notre interlocuteur a pêché sur quelques aspects techniques, il s’en est bien sorti avec la majorité de nos questions.

Comme toutes les banques en ligne, Fortunéo propose des horaires d’appel élargis avec une fermeture à 20h en semaine. Nous apprécions également son application mobile couteau-suisse qui permet notamment de localiser les distributeurs de billets les plus proches !

Synthèse et évaluation de Fortuneo

Synthèse
Date
Offre testée
Fortuneo
Note
4