Mes-Placements liberté en synthèse

Mes-placements.fr est un distributeur de solutions d’épargne pour les particuliers : assurance-vie, SCPI, PERP, etc.

Parmi ses produits phares figure “mes-placements libertés” : une assurance-vie 100% en ligne qui donne accès à de nombreux supports… le tout à des tarifs très compétitifs ! Ce contrat est géré par l’assureur Spirica (filiale de Crédit Agricole Assurances).

Il s’agit d’un contrat à gestion libre (c’est vous qui décidez de son allocation entre fonds euros et UC) mais il peut également, si vous le souhaitez, vous faire bénéficier de conseils personnalisés.

Informations générales
Nom du contratMes-Placements Liberté
Type de contratMulti support
Contrat 100% en ligne
Ticket d'entrée500€
DistributeurMes-placements.fr
AssureurSpirica
Supports disponibles
2 fonds en euroEuro Allocation Long Terme
Actif général Spirica
Rendements des 2 fonds
euros en 2017
3,0%
2,0%
Frais de gestion sur chaque
fonds euro
0,7%
Nombre d'UC539
Frais de gestion sur UC0,5%
Contrainteminimum 25% d'UC
Conseil et accompagnement
Offre de gestion pilotée
Offre de gestion conseillée

 

Jusqu’à 200€ offerts

En savoir plus

 

Détail et avis sur le contrat

Modes de gestion

Mode de gestion

Fonctionnement

Rendements 2016

Frais annuels

Gestion libreVous choisissez vous-même les placements sur lesquels investir : des UC risqués mais dynamiques, et/ou l’un des 2 fonds euros sans risque en capital. 3,0%
2,0%

(perf. des 2 fonds euros)
 0,5%-0,7%
Gestion conseilléeVous bénéficiez des conseils de professionnels pour optimiser la gestion de votre contrat, mais vous restez maître des décisions.2,9%/12,7%
selon profil

Notre avis sur les modes de gestion disponibles : 

Mes-Placements Liberté, comme son nom l’indique, vous donne la liberté de choisir votre allocation. Vous pouvez investir dans l’un des 539 Unités de comptes (UC) pour dynamiser votre portefeuille, et/ou dans l’un des 2 fonds euros.

Vous souhaitez être accompagné dans la gestion de votre épargne ? Vous pouvez opter pour la gestion conseillée et bénéficier des conseils de la société spécialisée EOS Allocations sans frais supplémentaires. Elle vous aidera à déterminer votre allocation de départ en fonction de votre profil de risque, fera un suivi régulier de cette allocation, vous fournira régulièrement une analyse des marchés financiers et conseils d’arbitrage.

Notez que ce contrat vous impose de placer au minimum 25% de vos avoirs dans des UC. Bien que cela puisse effrayer les plus frileux, nous pensons qu’il s’agit d’une contrainte raisonnable. D’autant plus qu’avec la baisse généralisée du rendement des fonds euros, nous recommandons régulièrement à nos lecteurs de placer leurs assurances-vie dans un minimum d’UC afin de dynamiser leur rendement.

Fonds euros

Euro Allocation LT

Actif Général Spirica

Type de fondsOpportuniste
Classique
Rendements 2017+3,00%+2,00%
2016+3,04%+2,01%
 2015+3,51%+2,55%
 2014+3,81%+3,00%
Composition
Frais de gestion0,7%/an
Contraintes60% max.
75% max.
AssureurSpirica

Notre avis sur les fonds euros proposés par le contrat 

Mes-placements liberté propose l’accès à 2 excellents fonds euros garantis en capital :

1/ l’Actif Général Spirica qui, comme tout fonds classique, est investi essentiellement dans des placements sûrs tels que des obligations d’Etat. Il a dégagé un rendement de +2,0% en 2017, ce qui est intéressant en terme de rapport rendement/risque (la plupart des fonds euros classiques rapportent moins de 1%…)

2/ Le fonds Euro Allocation Long Terme, investi majoritairement dans l’immobilier ce qui lui permet de dégager des rendements plus intéressants que le fonds classique. Cette exposition rend certes son rendement un peu plus volatil, mais le risque reste très acceptable (d’autant que vous ne pouvez pas perdre plus que votre mise de départ).

Comme nous l’avions expliqué dans un précédent article, tous les fonds euros voient leurs rendements baisser depuis plusieurs années. Les 2 fonds euros de Spirica subissent également une baisse de rendement, mais restent toute de même supérieurs à la moyenne (+1,5% en 2017) !

Unités de compte

Unités de compte disponibles

Nombre d’UC539
Répartition des UC par catégorie
Frais de gestion 0,50% par an
ContraintesAucunes

Notre avis sur les supports en Unités de Compte (UC)

L’offre en UC nous parait de qualité, puisqu’elle propose :

1/ Un très grand choix de placements (plus de 500 UC)

2/ Des familles de produits différentes : SICAV, FCP, ETF, fonds immobiliers… Ce qui permet de diversifier convenablement son portefeuille.

3/ D’investir dans 111 titres en vifs (principalement CAC, Eurostoxx et Dow Jones) ce qui est plutôt rare chez les assurances-vie en ligne !

4/ Des frais de gestion parmi les plus bas du marché

Attention : certains supports peuvent engendrer des frais supplémentaires, comme des frais d’entrée ou de sorties ; cela concerne notamment les SCPI, SCI, OPCI, SCP, titres vifs et ETF. Vérifiez bien ce point avant d’investir !

Frais du contrat

Frais d’entréeGratuit
Frais de sortieGratuit
Frais sur versementGratuit
Frais d’arbitrageGratuit
Frais de gestionFrais sur la part investie en fonds euro0,70%/an
Frais sur la part investie en UC0,50%/an
Frais supplémentaires pour profiter
de la gestion conseillée
Gratuit

Notre avis sur les frais du contrat :

Mes-placements liberté est un contrat 100% en ligne, ce qui lui permet de pratiquer des tarifs bien plus compétitifs que les assurances-vie classiques. En effet, il n’applique aucun frais sur versement ou arbitrage et les frais de gestion sur fonds euro et UC sont très raisonnables.

Alimentation et retraits de fonds

Alimentation du contrat

Montant initial500€ min
Montant des versements suivants100€ min.
Montant des versements programmésMinimum :
100€/mois
100€/trimestre

Rachat du contrat

Montant de rachat partielsSi programmé, minimum :
100€/mois
100€/trimestre
100€/semestre
100€/an

Notre avis sur l’alimentation et les retraits des fonds :

Un contrat d’assurance-vie très accessible. Encore un bon point !

Interface utilisateur

Accessibilité et interface

Inscription 100% en ligne

Prévu pour 2018

Contrat gérable 100% en ligne
Application 100% responsive

Aide et suivi

Reporting disponible
Service clientSemaine : 9h – 19h
Samedi : 9h – 18h
ContactPar téléphone, mail ou tchat

 Notre avis sur l’interface utilisateur :

Le contrat Mes Placements Libertés est entièrement gérable en ligne, que ce soit sur PC, tablette ou mobile. En accédant à votre compte, vous y trouverez toutes les informations relatives au contrat ; l’interface vous permet également d’alimenter/racheter votre contrat et effectuer vos arbitrages.

Aperçu de l’interface :

 

De plus, vous recevrez chaque mois des recommandations d’allocations ainsi qu’une vidéo trimestrielle décryptant l’actualité économique et financière​. Mes-Placements publie également tous les jours des articles relatifs à l’actualité du patrimoine sur notre site

 

Jusqu’à 200€ offerts

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