Ing direct VIE

Un contrat d’assurance-vie

sans frais

En savoir plus

L’assurance-vie ING Direct VIE en synthèse

ING Direct Vie est un contrat d’assurance-vie 100% en ligne proposé par la banque en ligne du même nom. Ses frais réduits, son adhésion simple, rapide et entièrement en ligne ont contribué à en faire une offre incontournable d’ING.

Preuve de son succès, la collecte a atteint près de 730 millions d’euros de collecte en 2015 (un chiffre en progression de +25% par rapport à l’année précédente et de +50% depuis 2 ans !).

Ce contrat d’assurance-vie fait d’ailleurs partie des meilleurs contrats que nous avons sélectionnés dans le cadre de notre comparatif  !

Informations générales
Nom du contratING Direct Vie
Type de contratMulti support
Contrat 100% en ligne
Ticket d'entrée1000€
DistributeurING Direct
AssureurGenerali
Supports disponibles
2 fonds en euroNetissima
Eurossima
Rendements des 2 fonds euros en 20162,65%
2,25%
Frais de gestion sur chaque fonds euro0,75%
Nombre d'UC18
Frais de gestion sur UC0,85%
Gestion pilotée
Offre de gestion pilotée
Nombre de profils disponibles4
Rendements en 20161,7%-5,9%
Frais de gestion0,95%/an
sur la part d'UC
GérantRothschild HDF Investment Solutions

Avant d’adhérer à l’offre, n’hésitez pas à consulter notre avis détaillé sur la banque en ligne ING Direct !

 

Détails et avis sur le contrat de la banque en ligne

Modes de gestion

Mode de gestion

Fonctionnement

Rendements 2016

Frais annuels

Gestion libre Vous arbitrez et gérez vous-même l’allocation de vos avoirs. Vous pouvez dynamiser votre épargne en investissant une partie parmi les 18 UC disponibles, ou opter pour le « zéro risque » en le plaçant à 100% sur l’un des deux fonds euros. 2,25%
2,65%

(perf. des 2 fonds euros)
 0,75%-0,85%
selon la part investie en fonds euro et UC
Gestion sous mandat  Votre épargne est gérée à votre place par l’équipe Rothschild HDF Investment Solutions. Elle allouera votre épargne entre l’un des fonds euros et les UC disponibles, selon votre profil de risque. 1,68%-5,88% selon profil  0,75%-0,95%
selon la part investie en fonds euro et UC

Notre avis sur les modes de gestion disponibles : 

En optant pour la gestion libre, vous aurez accès à des supports d’investissement de très bonne facture à des prix parmi les plus bas du marché. Nous regrettons toutefois le nombre limité d’UC. 

Vous pouvez également confier la gestion de votre épargne aux experts de Rothschild HDM Investment Solutions. Cette équipe publie chaque année des performances globalement attrayantes pour des frais de gestion que nous jugeons très raisonnables.

Fonds euros

Netissima

Eurossima

Type de fonds Opportuniste
(à dominante immobilière)
Classique
Rendements  2016 +2,65% +2,25%
2015 +3,10% +2,75%
 2014 +3,23% +2,97%
 2013 +3,52% +3,35%
Frais de gestion 0,75%/an
Contraintes Aucune
Assureur Generali

Notre avis sur les fonds euros proposés par le contrat 

ING Direct Vie propose l’accès à 2 fonds en euros de bonne facture :

  • Le fonds euros classique Eurossima qui investi uniquement sur les valeurs les plus sures (obligations d’Etats essentiellement) ;
  • Le fonds Netissima, qui est un peu plus dynamique que le premier car en partie investi sur des actifs immobiliers. Mais rassurez-vous : vous bénéficiez malgré tout de la garantie en capital sur les montants placés, les performances pourront simplement être un peu plus volatiles.

Les performances de ces 2 fonds euros baissent depuis quelques années… Mais rappelons que la cause est imputable au contexte économique et qu’aucun fonds euro n’est épargné en France ! La moyenne des rendements a par exemple été de +1,8% en 2016. Nous constatons qu’avec +2,65% et +2,25%, les 2 fonds Euro Exclusif et Eurossima ont fait bien mieux que la moyenne !

Unités de compte

Unités de compte

Nombre d’UC 18
Répartition des UC par catégorie  assurance vie ING direct - unités de compte
Frais de gestion 0,85%/an si gestion libre
0,95%/an si gestion sous mandat
Contraintes Aucunes

Notre avis sur les supports en Unités de Compte (UC)

ING Direct Vie donne accès à 18  UC que nous jugeons de très bonne qualité ! Ces supports permettent d’investir sur divers actifs (actions, obligations d’entreprises, matières premières…), de répliquer les performances de l’indice CAC 40 grâce à un ETF, et d’investir dans divers zones géographiques (Europe, USA, Japon…).

Nous pensons toutefois que le choix d’une vingtaine d’unités de compte est plutôt limité. ING gagnerait à en proposer davantage.

Performance de la gestion sous mandat

Les performances que nous présentons sont nettes de frais de gestion

Performances de la gestion sous mandat

Profils de risque Prudent Equilibré Dynamique Offensif
Part investie dans des actifs dynamiques ING Direct gestion sous mandat - prudent ING Direct gestion sous mandat - équilibré ING Direct gestion sous mandat - dynamique ING Direct gestion sous mandat - offensif
2016 +1,68% +2,23% +3,48% +5,88%
2015 +3,37% +5,56% +7,39% +7,85%
2014 +4,44% +7,91% +11,06% +14,13%
Performance capitalisée – 3 ans +9,8% +16,4% +23,4% +30,3%
Performance annualisée – 3 ans +3,2% +5,2% +7,3% +9,2%

Notre avis sur la gestion sous mandat :

Si la gestion sous mandat de ING affichait de belles performances par le passé, 2016 ne lui a pas été favorable. Les profils Prudent et Equilibré ont moins bien performé que les deux fonds euros sans risques, le profil Dynamique affiche un timide +3,5% et le profil Offensif publie un +5,9% que nous trouvons faible compte tenu de la part importante investie dans des actifs dymamiques.

Ces performances sont toutefois à contextualiser car 2016 a été une année moyenne pour la Bourse. A titre d’illustration, le CAC40 a deux fois moins performé que l’année précédente (+4,9% contre +8,5% en 2015). De ce fait, nous pensons que les résultats modestes du mandat ING sont plus liés au contexte économique qu’aux stratégies de gestion. Nous avons donc des raisons de croire qu’il pourra remonter la pente, vu les belles performances passées !

Frais du contrat

Frais d’entrée

Gratuit

Frais de sortie

Gratuit

Frais sur versement

Gratuit

Frais d’arbitrage

Gratuit

Frais si gestion libre Frais sur la part investie en fonds euro 0,75%/an
Frais sur la part investie en UC 0,85%/an
Frais si gestion sous mandat Frais sur la part investie en fonds euro 0,75%/an
Frais sur la part investie en UC 0,95%/an

Notre avis sur les frais du contrat :

Comme tous les contrats d’assurance-vie 100% en ligne, le contrat a l’avantage de présenter des frais parmi les plus bas du marché. Les frais pratiqués sont en ligne avec le marché bien que certains descendent à 0.60% sur les fonds euros. Cela ne viendra cependant pas gommer vos performances ! La Gestion sous mandat vous sera facturé 0.10% par an, ce qui est tout à fait abordable.

Alimentation et retraits de fonds

Alimentation du contrat

Montant initial 1 000€ min
Montant des versements suivants 300€ min.
Montant des versements programmés Minimum :
50€/mois
150€/trimestre 300€/semestre
600€/an

Rachat du contrat

Montant de rachat partiels Si programmé, minimum : 150€/mois
300€/trimestre
500€/semestre
500€/an
300€ min. sinon

Notre avis sur l’alimentation et les retraits des fonds :

L’accessibilité est un des grands points forts des contrats d’assurance-vie 100% en ligne. ING Direct Vie ne fait pas exception !

Interface utilisateur

Accessibilité et interface

Inscription 100% en ligne
Application 100% en ligne
Application mobile

Aide et suivi

Reporting disponible
Service client Semaine : 8h – 19h
Samedi : 8h – 18h
Contact Par téléphone, mail ou tchat

 Notre avis sur l’interface utilisateur :

Comme toutes les offres proposées par la banque en ligne, ING Direct Vie est un contrat 100% en ligne, que ce soit sur PC ou mobile. Vous pourrez effectuer toutes vos démarches administratives et consulter votre situation à distance ! Fini la paperasse !

Synthèse et évaluation d’ING Direct Vie