Nombreux sont ceux qui ne peuvent ou ne désirent pas gérer leur contrat d’assurance-vie eux mêmes ! La gestion sous mandat ou gestion déléguée permet de confier cette tâche à un professionnel qui le fera pour vous ! Nous avons sélectionné et comparé les meilleurs contrats du marché afin de vous faciliter la tâche.

Notre sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie en gestion sous mandat

Nos critères de sélection des contrats

Devant la multitude de contrats d’assurance vie existant, les comparer peut s’avérer compliqué et très chronophage. Nous avons donc étudié plus de 50 contrats, afin de sélectionner ceux qui nous paraissaient les plus intéressants. Les critères que nous avons retenu sont :

  • Des frais de gestion réduits
  • Des supports d’Unité de Compte suffisamment diversifiés
  • Des solutions de souscription en ligne et des interfaces de suivi du contrat pratiques
  • Et surtout une gestion sous mandat de qualité !

Synthèse des Assurance-Vie sélectionnées

 Points FortsOffre promotionnelleEn savoir plusAvis détaillé
logo-yomoni- Gestion pilotée performante
- Nombre d'UC
- Frais de gestion

50 à 200€

avec le code

YOMONI2018

jusqu'au 31 janvier 2019

En savoir plus

Avis détaillé

logo-wesave- Gestion pilotée performante
- Nombre d'UC
- Frais de gestion

50 à 200€

avec le code

JELWESAVE

jusqu'au 31 janvier 2019

En savoir plus

Avis détaillé

- Gestion multi-projets personnalisée
- Frais de gestion
- Sécurisation progressive
-

En savoir plus

Avis détaillé

- Gestion pilotée performante en 2017
- Nombre d'UC

200€

jusqu'au 30 novembre 2018

En savoir plus

Avis détaillé

boursorama-logo- Gestion pilotée performante
- Frais de gestion
- Nombre d'UC
- Condition d'entrée
-

En savoir plus

Avis détaillé

Fortuneo logo- Gestion pilotée performante
- Nombre d'UC
- Frais de gestion

150€

jusqu'au 31 décembre 2018

En savoir plus

Avis détaillé

bforbank-logo- Fond euro immobilier
- Diversité des fonds

150€

jusqu'au 8 janvier 2019

En savoir plus

Avis détaillé

Comparatif des contrats d’assurance vie en gestion déléguée

 logo-yomonilogo-wesaveFortuneo logoBforBank
Nom du contrat

Yomonie Vie

WeSave Patrimoine

Fortuneo Vie

BforBank Vie

Boursorama Vie

Darjeeling

Nalo Patrimoine

Type de contratcollectifindividuelcollectifcollectifcollectifindividuelindividuel
Offre promotionnelle

50€ à 200€

offerts avec le code

YOMONI2018

50€ à 200€

offerts avec le code

JELWESAVE

150€

150€

-jusqu'à

200€

offerts avec le code

DARJEELING200

-
Supports disponibles
Fonds en euro
-





Fonds classiques

Suravenir Rendement

2,0%

sur 2017

7,37%

sur 3 ans
-





Fonds classiques

Suravenir
Rendement

2,0%

sur 2017

7,37%

sur 3 ans

Fonds Opportuniste

Suravenir Opportunités

2,80%

sur 2017

9,80%



Fonds classiques

Suravenir
Rendement

2,0%

sur 2017

7,37%

sur 3 ans
,

Fonds euro
immobilier

Euro Allocation Long Terme

+3,0%

sur 2017

+9,86%

sur 3 ans

Fonds classiques

Euro Dolcea Vie

2,15%

sur 2017

7,14%

sur 3 ans

Fonds
Opportuniste

Euro Exclusif

2,10%

sur 2017

8,11%

sur 3 ans

Fonds classiques

Eurossima

1,77%

sur 2017

6,92%

sur 3 ans

Fonds euro Swisslife

Netissima

2,0%

sur 2017

6,75%

sur 3 ans









Fonds euro immobilier

Netissima

2,1%

sur 2017

8,05%

sur 3 ans

Fonds classiques

Eurossima

1,77%

sur 2017

6,92%

sur 3 ans
Contraintes fonds euros opportunistes/immobiliers

Aucune

Aucune

Suravenir Opportunités :

40% d'UC min

Euro Allocation Long Terme :

40% d'UC min

Aucune

Aucune

Aucune

Unités de compte

100 UC


ETF - 82%
OPCVM - 18%

96 UC


ETF - 81%
OPCVM - 19%

190 UC


OPCVM - 91%
ETF - 5%
SCPI - 4%

40 UC


OPCVM - 90%
SCPI et OPCI - 10%

280 UC


OPCVM - 92%
ETF - 8%

913 UC


OPCVM - 93%
ETF - 6%
SCPI - 1%

29 UC


ETF - 100%
Autres frais et conditionsFrais d'entrée

Gratuit



Frais d'arbitrage en ligne

Gratuit



Versement initial

1 000€

Frais d'entrée

Gratuit



Frais d'arbitrage en ligne

Gratuit



Versement initial

500€

Frais d'entrée

Gratuit



Frais d'arbitrage en ligne

Gratuit



Versement initial

100 €

Frais d'entrée

Gratuit



Frais d'arbitrage en ligne

Gratuit



Versement initial

1 000€ / 10 000€

Frais d'entrée

Gratuit



Frais d'arbitrage en ligne

Gratuit



Versement initial

300€ / 1 000€

Frais d'entrée

Gratuit



Frais d'arbitrage en ligne

Gratuit



Versement initial

1 000€

Frais d'entrée

Gratuit



Frais d'arbitrage en ligne

Gratuit



Versement initial

1 000€

Assureur

Suravenir

Suravenir

Suravenir

Spirica

Generali

Swisslife

Generali

Gestion déléguée
Rendements historiques

Rendement moyen en 2017


Défensif: + 3,6%
Equilibré : + 6,1%
Dynamique : + 7,8%

Rendement moyen en 2017


Défensif: + 3,5%
Equilibré : + 6,6%
Dynamique : + 7,9%

Rendement moyen en 2017


Défensif: + 2,81%
Equilibré : + 7,62%
Dynamique : + 7,72%

Rendement moyen en 2017


Défensif : + 1,45%
Equilibré : + 3,75%
Dynamique : + 5,99%

Rendement
moyen en 2017


Défensif : + 4,80%
Equilibré : + 5,91%
Dynamique : + 7,31%

Rendement moyen
sur 5 ans


Défensif : + 5,4%
Equilibré : + 7,4%
Dynamique : +9,0%

Rendement moyen en 2017


Défensif : + 3,71%
Equilibré : + 6,08%
Dynamique : + 10,07%

Bientôt disponible

Frais d'entrée

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Montant minimum
pour ouvrir un contrat

1 000€

500€

1 000€

3 000€

300€

1 000€

1 000€

Gérant et conseiller

Yomoni

WeSave

Federal Finance Gestion


DNCA


Allianz Global Investors

Amundi Asset Management

Edmond de Rothschild Asset Management

Swisslife

Nalo

Total des frais de gestion
Frais de gestion sur fonds euro0,6%0,6%0,6%0,6% - 0,7%0,75%0,6%0,85%
Frais de gestion sur UC0,6%0,6%0,75%0,85%0,75%0,6%0,85%
Frais indirects sur UC

0,17%-0,30%

0,17%-0,30%

1,7%-2,3%1,7%-2,3%1,7%-2,3%1,7%-2,3%

0,17%-0,30%

Frais du mandat de gestion déléguée0,7%0,7%0,1%0,1%0%0,4%0,5%
TOTAL des frais si 100% investi en fonds euro

0,6%

0,6%

0,6%

0,6% - 0,7%

0,75%

0,75%

1,4%

TOTAL des frais directs si 100% investi en UC

1,3%

1,3%

0,85%

0,95%

0,75%

1%

1,4%

TOTAL des frais directs et indirects si 100% investi en UC

1,47%-1,6%

1,47%-1,6%

2,3%-3,2%

2,65%-3,25%

2,45%-3,05%

2,7%-3,3%

1,57%-1,7%

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

Notre avis sur ces contrats

Yomoni, WeSave et Nalo : ou l’ouragan de la gestion déléguée façon Robo-Advisor

Nous en parlons régulièrement sur ce blog, les robo-advisors sont des fintechs qui, grâce à de performants algorithmes, vous suggèrent une allocation d’actifs en fonction de votre profil. Les points forts de ces fintechs sont notamment : une expérience digitale haut de gamme, une gestion de qualité et des supports d’investissement à bas coûts. De cela découle naturellement des performances très intéressantes ! Yomoni, WeSave et Nalo sont trois robo-advisors qui proposent une gestion déléguée : ils sélectionnent les produits financiers correspondant à votre profil et optimisent la composition de votre portefeuille afin de maximiser votre rendement. N’hésitez pas à consulter notre rubrique robo-advisor pour mieux cerner ces nouveaux acteurs qui chamboulent le marché de l’assurance-vie !

Fortuneo et Boursorama : les meilleures gestions pilotées chez les banques en ligne

Les contrats de gestion pilotée proposés par Boursorama et Fortuneo ont été parmi les plus performants chez les banques en ligne ! 

  • Profil Défensif : Avec une moyenne de +5,4% sur 5 ans sur ce profil, Boursorama offre un rendement élevé pour un risque limité.
  • Profil Équilibré : Fortunéo affiche +7,62% de rendement, la meilleure performance sur ce type de profil ! C’est la première année que le banque en ligne publie ses résultats, et elle nous montre déjà de quoi elle est capable. Espérons qu’elle reste à ce niveau pour les prochaines années !
  • Profil dynamique : Boursorama et Fortuneo affichent de jolies performances. Le profil de Boursorama retient particulièrement notre attention  car il fait ses preuves depuis 2013 : +45,1% de performance en 5 ans (soit un rendement moyen annuel de + 9,0%) ! Bien que les risques de perte en capital soient réels, les excellents résultats traduisent une très bonne gestion de l’équipe de gestion Edmond de Rothschild Asset Management.

BforBank publie ses tout premiers résultats ; ils sont certes un peu moins performants que les 2 autres banques en ligne, mais restent tout de même acceptables. Compte tenu de la qualité du gérant (Amundi Asset Management est un leader de la gestion d’actif) nous sommes confiants dans ses capacités à offrir de bons rendements sur le long terme. Concernant les tarifs, banque en ligne oblige, tous proposent des tarifs au ras des pâquerettes ! Boursorama affiche les frais les plus faibles et les arbitrages réalisés par l’assureur Generali sont gratuits ! On regrette cependant que les banques en ligne n’aient pas encore intégré le virage ETF. Ces produits financiers de synthèse, très utilisés par les Robo-advisors, permettent de générer 1 à 2% de rendement supplémentaire à performance de gestion égale !

Darjeeling, le contrat sur-mesure proposé par Placement Direct

L’assurance-vie Darjeeling est un contrat qui s’adapte facilement à de nombreux besoins pour les épargnants. Elle vous propose 3 types de gestion :

  • La gestion libre
  • La gestion conseillée : vous recevez gratuitement des propositions d’arbitrage conforme à votre profil d’investisseur
  • La gestion sous mandat assurée par le gérant Swiss Life Gestion Privée

Nous avons été séduits par le nombre de profils proposé par la gestion sous mandat : 23 au total ! En effet, vous avez le choix entre une gestion classique de 11 profils, une gestion 100% UC de 11 profils (chacun cible un taux de volatilité différent) et une gestion 100% tracker qui réplique des indices comme le CAC 40.

Une autre grande force du contrat est l’accès à près de 913 UC ! Précisons toutefois que si le nombre d’UC disponible est un élément important à prendre en compte pour choisir son assurance-vie, assurez-vous qu’il y ait suffisamment de supports différents. Le contrat Darjeeling propose une majorité d’OPCVM, une cinquantaine d’ETF et demi-dizaine de fonds immobiliers, ce qui vous permettra de bien diversifier votre épargne !

Concernant les performances : elles ont été bonnes sur l’année 2017, en particulier sur les profils les plus dynamiques. En revanche, ils l’ont été beaucoup moins l’année précédente, faisant preuve d’une volatilité importante.

Summary
Comparatif Assurance-vie 2017 : Gestion sous mandat
Article Name
Comparatif Assurance-vie 2017 : Gestion sous mandat
Description
Comparatif des meilleurs contrats d'assurance vie en gestion sous mandat - gestion déléguée ! Fonds euros, frais de gestion, unités de compte
Author
Publisher Name
Jepargneenligne.com