Nombreux sont ceux qui ne peuvent ou ne désirent pas gérer leur contrat d’assurance-vie eux mêmes ! La gestion sous mandat ou gestion déléguée permet de confier cette tâche à un professionnel qui le fera pour vous ! Nous avons sélectionné et comparé les meilleurs contrats du marché afin de vous faciliter la tâche.

Notre sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie en gestion sous mandat

Nos critères de sélection des contrats

Devant la multitude de contrats d’assurance vie existant, les comparer peut s’avérer compliqué et très chronophage. Nous avons donc étudié plus de 50 contrats, afin de sélectionner ceux qui nous paraissaient les plus intéressants. Les critères que nous avons retenu sont :

  • Des frais de gestion réduits
  • Des supports d’Unité de Compte suffisamment diversifiés
  • Des solutions de souscription en ligne et des interfaces de suivi du contrat pratiques
  • Et surtout une gestion sous mandat de qualité !

Synthèse des Assurance-Vie sélectionnées

 Points FortsOffre promotionnelleEn savoir plusAvis détaillé
logo-yomoni- Gestion pilotée performante
- Nombre d'UC
- Frais de gestion

50 à 200€

avec le code

JELSUMMER2017

jusqu'au 30 septembre2017

En savoir plus

Avis détaillé

logo-wesave- Gestion pilotée performante
- Nombre d'UC
- Frais de gestion

50 à 200€

avec le code

JELWESAVE

jusqu'au 30 septembre2017

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Avis détaillé

boursorama-logo- Gestion pilotée performante
- Frais de gestion
- Nombre d'UC
- Condition d'entrée
-

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Avis détaillé

bforbank-logo- Fond euro immobilier
- Diversité des fonds

150€

jusqu'au 31 août 2017

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Avis détaillé

ING direct- Gestion pilotée performante
- Diversité des fonds euro
-

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Avis détaillé

- Gestion pilotée performante
- Nombre d'UC
- Frais de gestion
-

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Avis détaillé

Comparatif des contrats d’assurance vie en gestion déléguée

 BforBankING directlogo-wesavelogo-yomoni
Nom du contrat

BforBank Vie

ING Direct Vie

Boursorama Vie

WeSave Patrimoine

Yomonie Vie

Darjeeling

Type de contratcollectifindividuelcollectifindividuelcollectifindividuel
Offre promotionnelle

150€

--

50€ à 200€

offerts avec le code

JELWESAVE

50€ à 200€

offerts avec le code

JELSUMMER2017

100€

de chèques cadeaux

Supports disponibles
Fonds en euro

Fonds euro
immobilier

Euro Allocation Long Terme

3,04%

sur 2016

10,73%

sur 3 ans

Fonds classiques

Euro Dolcea Vie

2,17%

sur 2016

8,14%

sur 3 ans

Fonds euro immobilier

Netissima

2,65%

sur 2016

9,25%

sur 3 ans

Fonds classiques

Eurossima

2,25%

sur 2016

8,18%

sur 3 ans

Fonds
Opportuniste

Euro Exclusif

2,65%

sur 2016

9,40%

sur 3 ans

Fonds classiques

Eurossima

2,25%

sur 2016

8,18%

sur 3 ans
-





Fonds classiques

Suravenir
Rendement

2,30%

sur 2016

8,66%

sur 3 ans
-





Fonds classiques

Suravenir Rendement

2,30%

sur 2016

8,66%

sur 3 ans

Fonds Opportuniste

Fonds euro Swiss Life

2,2% - 2,9%

sur 2016

7,5% - 10,0%

sur 3 ans

Les taux varient selon
la part d'UC que vous choisissez




-



Contraintes fonds euros opportunistes/immobiliersEuro Allocation Long Terme :

40% d'UC min

Netissima :

20% d'UC min

Aucune

Aucune

Aucune

Aucune

Unités de compte

40 UC


OPCVM - 90%
SCPI et OPCI - 10%

18 UC


OPCVM - 100%

232 UC


OPCVM - 98%
ETF - 2%

104 UC


ETF - 81%
OPCVM - 19%

100 UC


ETF - 82%
OPCVM - 18%

850 UC


OPCVM - 93%
ETF - 6%
SCI - 1%
Autres frais et conditionsFrais d'entrée

Gratuit



Frais d'arbitrage en ligne

Gratuit



Versement initial

1 000€ / 10 000€

Frais d'entrée

Gratuit



Frais d'arbitrage en ligne

Gratuit



Versement initial

1 000€

Frais d'entrée

Gratuit



Frais d'arbitrage en ligne

Gratuit



Versement initial

300€ / 1 000€

Frais d'entrée

Gratuit



Frais d'arbitrage en ligne

Gratuit



Versement initial

500€

Frais d'entrée

Gratuit



Frais d'arbitrage en ligne

Gratuit



Versement initial

1 000€

Frais d'entrée

Gratuit



Frais d'arbitrage en ligne

Gratuit



Versement initial

150 / 1 000€

Assureur

Spirica

Generali

Generali

Suravenir

Suravenir

Swiss Life

Gestion déléguée
Rendements historiques

Données non disponibles
à ce jour car l'offre est
commercialisée depuis moins d'un an

Rendement moyen en 2015


Défensif + 3,37%
Equilibré + 5,57%
Dynamique + 7,39%
Offensif + 8,89%

Rendements moyens sur 5 ans


Défensif + 3,37%
Equilibré + 5,53%
Dynamique + 7,72%
Offensif + 9,34%

Rendement moyen en 2015


Défensif + 4,09%
Equilibré + 6,03%
Dynamique + 7,14%
Offensif + 5,38%

Rendement moyen en 2016


P3 : +3,9%
P5 : +6,5%
P7 : +8,9%
P9 : +10,6%

de février 2016 à fin novembre 2016 (9 mois)

Rendement moyen en 2015


P3 : +4,2%
P5 : +6,7%
P7 : +8,8%
P9 : +9,4%

de septembre 2015 à septembre 2016

Rendement moyen en 2015


Gestion classique

P3 : +2,73%
P5 : +6,19%
P7 : +8,39%
P9 : +9,81%

Gestion 100% UC


P3 : +2,65%
P5 : +8,25%
P7 : +10,66%
P9 : +11,49%
Frais d'entrée

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Montant minimum
pour ouvrir un contrat

5 000€

1 000€

300€

500€

1 000€

1 000€

Gérant et conseiller

Amundi Asset Management

Rothschild HDF
Investment Solutions

Edmond de Rothschild Asset Management

WeSave

Yomoni

Swiss Life Gestion Privée

Total des frais de gestion
Frais de gestion sur fonds euro0,6% - 0,7%0,6% - 0,75%0,75%0,6%0,6%0,6%
Frais de gestion sur UC0,85%0,85%0,75%0,6%0,6%0,6%
Frais indirects sur UC1,7%-2,3%1,7%-2,3%1,7%-2,3%

0,17%-0,30%

0,17%-0,30%

1,7%-2,3%
Frais du mandat de gestion déléguée0,1%0,1%0%0,7%0,7%0,4%
TOTAL des frais si 100% investi en fonds euro

0,6% - 0,7%

0,6% - 0,75%

0,75%

0,6%

1,3%

applique les frais de mandat de 0,7%

0,6%

TOTAL des frais directs si 100% investi en UC

0,95%

0,95%

0,75%

1,3%

1,3%

1,0%

TOTAL des frais directs et indirects si 100% investi en UC

2,65%-3,25%

2,65%-3,25%

2,45%-3,05%

1,47%-1,6%

1,47%-1,6%

2,7%-3,3%

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Notre avis sur ces contrats

Yomoni et WeSave, ou l’ouragan de la gestion déléguée façon Robo-Advisor

Nous en parlons régulièrement sur ce blog, les robo-advisors sont des fintechs qui, grâce à de performants algorithmes, vous suggèrent une allocation d’actifs en fonction de votre profil.

Les points forts de ces fintechs sont notamment : une expérience digitale haut de gamme, une gestion de qualité et des supports d’investissement à bas coûts. De cela découle naturellement des performances très intéressantes !

Yomoni et WeSave sont deux robo-advisors qui proposent une gestion déléguée : ils sélectionnent les produits financiers correspondant à votre profil et optimisent la composition de votre portefeuille afin de maximiser votre rendement.

N’hésitez pas à consulter notre rubrique robo-advisor pour mieux cerner ces nouveaux acteurs qui chamboulent le marché de l’assurance-vie !

ING et Boursorama, les meilleures gestions pilotées chez les banques en ligne

Les contrats de gestion pilotée proposés par Boursorama et ING ont été, sur l’année 2015, parmi les plus performants chez les banques en ligne ! Le profile « Dynamique » d’ING retient particulièrement notre attention car il fait ses preuves depuis 2010 : 45,05% de performance en 5 ans (soit un rendement moyen annuel de 7,7%) ! Bien que les risques de perte en capital soient réels, les excellents résultats traduisent une très bonne gestion de l’équipe Rothschild HDF Investment Solutions.

Concernant les tarifs, banque en ligne oblige, tous proposent des tarifs au ras des pâquerettes ! Boursorama affiche les frais les plus faibles et les arbitrages réalisés par l’assureur Generali sur les conseils d’Edmond de Rothschild Asset Management sont gratuits !

On regrette cependant que les banques en ligne n’aient pas encore intégré le virage ETF. Ces produits financiers de synthèse, très utilisés par les Robo-advisors, permettent de générer 1 à 2% de rendement supplémentaire à performance de gestion égale !

Darjeeling, le contrat sur-mesure proposé par Placement Direct

L’assurance-vie Darjeeling est un excellent contrat qui s’adapte facilement à de nombreux besoins pour les épargnants. Elle vous propose 3 types de gestion :

  • La gestion libre
  • La gestion conseillée : vous recevez gratuitement des propositions d’arbitrage conforme à votre profil d’investisseur
  • La gestion sous mandat assurée par le gérant Swiss Life Gestion Privée, qui affiche de solides performances

Nous avons été séduits par le nombre de profils proposé par la gestion sous mandat : 23 au total ! En effet, vous avez le choix entre une gestion classique de 11 profils, une gestion 100% UC de 11 profils (chacun cible un taux de volatilité différent) et une gestion 100% tracker qui réplique des indices comme le CAC 40.

Une autre grande force du contrat est l’accès à près de 850 UC ! Précisons toutefois que si le nombre d’UC disponible est un élément important à prendre en compte pour choisir son assurance-vie, assurez-vous qu’il y ait suffisamment de supports différents. Le contrat Darjeeling propose une majorité d’OPCVM, une cinquantaine d’ETF et demi-dizaine de fonds immobiliers, ce qui vous permettra de bien diversifier votre épargne !

Summary
Comparatif Assurance-vie 2017 : Gestion sous mandat
Article Name
Comparatif Assurance-vie 2017 : Gestion sous mandat
Description
Comparatif des meilleurs contrats d'assurance vie en gestion sous mandat - gestion déléguée ! Fonds euros, frais de gestion, unités de compte
Author
Publisher Name
Jepargneenligne.com