La performance moyenne des fonds euros a continué de baisser sur l’année 2016. Et pourtant, ces derniers restent très populaires auprès des français, avec plus de 1 500 milliards d’euros d’encours dans le cadre de l’assurance-vie. Face à ce succès, les assureurs font preuve d’imagination pour proposer des fonds plus flexibles et rentables, à l’instar des fonds « euro dynamiques » et « euro opportunistes ». Nous avons analysé et comparé les résultats des différents fonds euros de la place. Découvrez ceux qui performent le mieux !

Assurance-vie en euros : un taux de rendement moyen attendu sous les 2%

Déjà sur la pente descendante en 2015, le taux de rendement moyen de l’assurance-vie en euros a continué sur sa lancée durant l’année 2016. Le résultat final n’est pas encore connu car tous les assureurs n’ont pas publié leurs résultats… Mais la tendance à la baisse se dessine : le rendement moyen de notre échantillon de 10 fonds euros parmi les plus répandus a baissé de 30% par rapport à 2015. Cela nous fait craindre un taux de rendement 2016 inférieur à 2%… Pour rappel, ce taux était de 2,3% en 2015, 2,5% en 2014 et 2,7% en 2013.

Cette baisse s’explique principalement par une croissance économique atone, à une inflation quasi-nulle et des taux directeurs proches de 0. La situation peut-elle évoluer positivement ? Rien n’est moins sûr, d’autant que la BCE a confirmé en début d’année 2017 qu’elle maintiendrait ses taux directeurs bas.

Les fonds euros immobilier et opportunistes plus performants

Tous les rendements des fonds euros ne sont pas connus, mais à ce jour les taux varient entre 1,15% et 3,60%. Et c’est le fond Sécurité Pierre Euro (contrat Sérénipierre) de Primonial qui affiche pour l’instant le meilleur rendement. Soulignons que ce dernier affiche d’excellentes performances depuis 5 ans ! Suivent trois autres fonds euros dynamiques : Suravenir Opportunités (Suravenir) avec 3,10%, Euro Allocation Long Terme (Spirica) avec 3,04% et Euro Exclusif (Generali) avec 2,65%.

Ces fonds sont appelés des fonds euros dynamiques ou opportunistes. En effet, comme leur nom l’indique, une partie du fond est investi dans des actifs censés dynamiser son rendement. Il s’agit par exemple de supports immobiliers (SCPI…), des actions, des OPCVM, etc. Ces fonds sont certes plus risqués, mais garantissent toujours votre capital !

Quelques fonds euros traditionnels restent attractifs

Les fonds euros n’ont pas été épargnés par la baisse des taux, mais conservent néanmoins des taux convenables pour des placements sans risques.

Trois fonds euros classiques retiennent notre attention. Tout d’abord, le Fonds euros Apicil Euro Garanti qui affiche 2,35% au sein du contrat Linxea Zen. Suivent Suravenir Rendement avec 2,30% et Eurossima (Generali) avec 2,25%. Leurs performances sont certes moindre que ceux des meilleurs fonds dynamiques… néanmoins, ils restent très appréciés notamment parce que :

  • Pas de contrainte de placement en UC, contrairement à de nombreux contrats dynamiques qui peuvent vous contraindre à en affecter une partie (généralement entre 20 et 50%) sur des UC.
  • Pas de période de blocage, contrairement aux fonds immobiliers qui peuvent induire une période de blocage, des pénalités de sortie anticipée et/ou des délais de retrait assez longs.
  • Vous pouvez récupérer vos fonds à tout moment. A l’inverse, les gestionnaires de fonds dynamiques peuvent différer votre demande de rachat s’ils estiment que les conditions de marchés ne sont pas avantageux.

Comparateur de fonds euros – Trouvez le meilleur contrat d’assurance-vie !

Les fonds que nous avons présentés sont accessibles à travers des contrats d’assurance-vie. Ainsi, un fond euro peut être proposé par plusieurs contrats d’assurance-vie différents… mais ces derniers ne se valent pas forcément !

Retrouvez ci-dessous les meilleurs contrats d’assurance-vie intégrant ces fonds euros. Beaucoup d’autres contrats existent cependant nous n’avons retenu que les contrat présentant :

  • Des fonds euros performants
  • Des frais de gestion réduits
  • Des supports d’Unité de Compte suffisamment diversifiés
  • Des solutions de souscription en ligne et des interfaces de suivi du contrat pratiques

Plus de détails dans notre comparateur d’assurance-vie détaillé !

DistributeurContratFonds euroType de fonds euroRendement 2016Rendement 3 ans (2016)Frais de gestionContraintesAssureurEn savoir plus
Yomoni VieSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

WeSave PatrimoineSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

Boursorama VIEEuro exclusifOpportuniste+2,65% +9,4%0,75%-Generali

Voir

Boursorama VIEEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,75%-Generali

Voir

BforBankBforBank vieEuro Allocation Long TermeEuros Immobiliers+3,04%+10,73%0,7%40% en UCSpirica
Spirica

Voir

BforBankBforBank vieEuro Dolcea VieClassique+2,17% +8,14%0,6%-Spirica
Spirica

Voir

ING DirectING direct vieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,6%-Generali

Voir

ING DirectING direct vieNetissimaEuros Immobiliers+2,65% +9,25%0,75%20% d'UCGenerali

Voir

placement directDarjeelingFonds Euro SwisslifeOpportuniste+2,20% / +2,90% +7,48% / +10,02%0,6%20 à 60% d'UCSwiss Life
Swisslife

Voir

Grisbee VieSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

Grisbee VieSuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92 %0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

Voir

FortunéoFortunéo VIESuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92 %0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

Voir

FortunéoFortunéo VIESuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

monabanqMonabanq vieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,6%-Generali

Voir

monabanqMonabanq vieNetissimaEuros Immobiliers+2,65% +9,25%0,75%20% en UCGenerali

Voir

LinxeaLinxea ZenApicil euro garantiClassique+2,35% +8,86%0,6%-Apicil

Voir

LinxeaLinxea AvenirSuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92%0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

Voir

LinxeaLinxea AvenirSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

LinxeaLinxea SpiritEuro Allocation Long TermeEuros Immobiliers+3,04%+10,73%0,7%40% en UCSpirica
Spirica

Voir

LinxeaLinxea SpiritEuro ClassiqueClassique+2,01% +7,75%0,7%-Spirica
Spirica

Voir

Linxea VieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,75%-Generali

Voir

Linxea VieNetissimaEuros Immobiliers+2,65% +9,25%0,75%20% en UCGenerali

Voir

Bourse direct VIEApicil euro garantiClassique+2,3% +8,69%0,65%-Apicil

Voir

NetLifeEuro Allocation Long TermeEuros Immobiliers+3,04%+10,73%0,7%40% en UCSpirica
Spirica

Voir

NetLifeEuro classiqueClassique+2,01% +7,75%0,7%-Spirica
Spirica

Voir

NetLifeEuroSélectionDynamique+0,49% +6,85%1,0%-Spirica
Spirica

Voir

NetLifeNeoEuro GarantiDynamique+1,82% +8,59%1,0%-Spirica
Spirica

Voir

Diade EvolutionEuro PierreEuros Immobiliers+2,5% +9,59%0,9%40% en UCACMN

Voir

Diade EvolutionEuro Pierre PlusEuros Immobiliers+0,5% +7,55%0,9%40% en UCACMN

Voir

advize logoMa Sentinelle VieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,6%-Generali

Voir

AltaprofitsAltaprofits VieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,6%-Generali

Voir

AltaprofitsAltaprofits VieNetissimaEuros Immobiliers+2,65% +9,25%0,75%20% en UCGenerali

Voir

AltaprofitsAltaprofits - Titres VieFonds Euro SwisslifeOpportuniste+2,20% / +2,90% +7,48% / +10,02%0,6%20 à 60% d'UCSwiss Life
Swisslife

Voir

AltaprofitsAlatprofits - Digital VieSuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92%0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

Voir

AltaprofitsAlatprofits - Digital VieSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

Voir

mes_placements_frMes placements-libertéEuro Allocation Long TermeEuros Immobiliers+3,04%+10,73%0,7%25% d'UCSpirica
Spirica

Voir

mes_placements_frMes placements-libertéEuro classiqueClassique+2,01% +7,75%0,7%-Spirica
Spirica

Voir

mes_placements_frMes placements-vieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,6%-Generali

Voir

mes_placements_frMes placements-vieNetissimaEuros Immobiliers+2,65% +9,25%0,75%20% en UCGenerali

Voir

mes_placements_frMes placements-retraiteSuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92%0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

Voir

mes_placements_frMes placements-retraiteSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

SérénipierreSécurité Pierre EuroEuros Immobiliers+3,6%+12,11%0,8%50% en UCSuravenir
Suravenir

Voir

Frontière EfficienteApicil euro garantiClassique+2,2% +8,37%0,75%-Apicil

Voir

MonFinancier VieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,6%-Generali

Voir

Mon Financier VieNetissimaEuros Immobiliers+2,65% +9,25%0,75%20% en UCGenerali

Voir

Mon Financier Retraite VieSuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92%0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

Voir

Mon Financier Retraite VieSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

assurancevie_comPuissance AvenirSuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92%0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

Voir

assurancevie_comPuissance AvenirSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

Marie QuantierSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

Voir

Que vous préfériez gérer vous-même votre contrat en gestion libre ou déléguer cette tâche à un professionnel grâce à la gestion sous mandat, consultez nos comparatifs des meilleurs contrats !