En perte de vitesse depuis quelques années, la performance moyenne des fonds euros devrait continuer de baisser sur l’année 2017. Et pourtant, ces derniers restent très populaires auprès des français, avec près de 1 700 milliards d’euros d’encours dans le cadre de l’assurance-vie. Face à ce succès, les assureurs font preuve d’imagination pour proposer des fonds plus flexibles et rentables, à l’instar des fonds « euro dynamiques » et « euro opportunistes ». Nous avons analysé et comparé les résultats des différents fonds euros de la place. Découvrez ceux qui performent le mieux !

Assurance-vie en euros : un taux de rendement moyen attendu sous les 1,5%

Déjà sur la pente descendante en 2016, le taux de rendement moyen de l’assurance-vie en euros devrait continuer de baisser durant l’année 2017. Le résultat final n’est pas connu car les assureurs publient leurs résultats courant mars de l’année suivante, il faut donc patienter encore quelques mois … Mais la tendance à la baisse se dessine : le cabinet Facts & Figures table estime que le rendement sera de l’ordre de 1,47%. Pour rappel, ce taux était de 1,8% en 2016, 2,3% en 2015 et 2,5% en 2014.

Cette baisse s’explique principalement par une croissance économique atone, à une inflation quasi-nulle et des taux directeurs proches de 0. La situation peut-elle évoluer positivement ? Rien n’est moins sûr, d’autant que la BCE continue de maintenir ses taux directeurs bas.

Les fonds euros immobilier et opportunistes plus performants

Les rendements de l’année 2017 ne sont pas encore connus, encore un peu de patience ! Nous devons donc nous contenter des taux de rendement 2016 : ces derniers varient entre 1,15% et 3,60%. Et c’est le fond Sécurité Pierre Euro (contrat Sérénipierre) de Primonial qui affiche pour l’instant le meilleur rendement. Soulignons que ce dernier affiche d’excellentes performances depuis 5 ans ! Suivent trois autres fonds euros dynamiques : Suravenir Opportunités (Suravenir) avec 3,10%, Euro Allocation Long Terme (Spirica) avec 3,04% et Euro Exclusif (Generali) avec 2,65%.

Ces fonds sont appelés des fonds euros dynamiques ou opportunistes. En effet, comme leur nom l’indique, une partie du fond est investi dans des actifs censés dynamiser son rendement. Il s’agit par exemple de supports immobiliers (SCPI…), des actions, des OPCVM, etc. Ces fonds sont certes plus risqués, mais garantissent toujours votre capital !

Quelques fonds euros traditionnels restent attractifs

Les fonds euros n’ont pas été épargnés par la baisse des taux, mais conservent néanmoins des taux convenables pour des placements sans risques.

Trois fonds euros classiques retiennent notre attention. Tout d’abord, le Fonds euros Apicil Euro Garanti qui affiche 2,35% au sein du contrat Linxea Zen. Suivent Suravenir Rendement avec 2,30% et Eurossima (Generali) avec 2,25%. Leurs performances sont certes moindre que ceux des meilleurs fonds dynamiques… néanmoins, ils restent très appréciés notamment parce que :

  • Pas de contrainte de placement en UC, contrairement à de nombreux contrats dynamiques qui peuvent vous contraindre à en affecter une partie (généralement entre 20 et 50%) sur des UC.
  • Pas de période de blocage, contrairement aux fonds immobiliers qui peuvent induire une période de blocage, des pénalités de sortie anticipée et/ou des délais de retrait assez longs.
  • Vous pouvez récupérer vos fonds à tout moment. A l’inverse, les gestionnaires de fonds dynamiques peuvent différer votre demande de rachat s’ils estiment que les conditions de marchés ne sont pas avantageux.

Comparateur de fonds euros – Trouvez le meilleur contrat d’assurance-vie !

Les fonds que nous avons présentés sont accessibles à travers des contrats d’assurance-vie. Ainsi, un fond euro peut être proposé par plusieurs contrats d’assurance-vie différents… mais ces derniers ne se valent pas forcément !

Retrouvez ci-dessous les meilleurs contrats d’assurance-vie intégrant ces fonds euros. Beaucoup d’autres contrats existent cependant nous n’avons retenu que les contrat présentant :

  • Des fonds euros performants
  • Des frais de gestion réduits
  • Des supports d’Unité de Compte suffisamment diversifiés
  • Des solutions de souscription en ligne et des interfaces de suivi du contrat pratiques

Plus de détails dans notre comparateur d’assurance-vie détaillé !

DistributeurContratFonds euroType de fonds euroRendement 2016Rendement 3 ans (2016)Frais de gestionContraintesAssureurEn savoir plus
Yomoni VieSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

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WeSave PatrimoineSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

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Boursorama VIEEuro exclusifOpportuniste+2,65% +9,4%0,75%-Generali

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Boursorama VIEEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,75%-Generali

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BforBankBforBank vieEuro Allocation Long TermeEuros Immobiliers+3,04%+10,73%0,7%25% en UCSpirica
Spirica

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BforBankBforBank vieEuro Dolcea VieClassique+2,17% +8,14%0,6%25% en UCSpirica
Spirica

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ING DirectING direct vieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,6%-Generali

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ING DirectING direct vieNetissimaEuros Immobiliers+2,65% +9,25%0,75%20% d'UCGenerali

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DarjeelingFonds Euro SwisslifeOpportuniste+2,20% / +2,90% +7,48% / +10,02%0,6%20 à 60% d'UCSwiss Life
Swisslife

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Grisbee VieSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

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Grisbee VieSuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92 %0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

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FortunéoFortunéo VIESuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92 %0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

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FortunéoFortunéo VIESuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

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monabanqMonabanq vieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,6%-Generali

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monabanqMonabanq vieNetissimaEuros Immobiliers+2,65% +9,25%0,75%20% en UCGenerali

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LinxeaLinxea ZenApicil euro garantiClassique+2,35% +8,86%0,6%30% en UCApicil

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LinxeaLinxea AvenirSuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92%0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

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LinxeaLinxea AvenirSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

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LinxeaLinxea SpiritEuro Allocation Long TermeEuros Immobiliers+3,04%+10,73%0,7%40% en UCSpirica
Spirica

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LinxeaLinxea SpiritEuro ClassiqueClassique+2,01% +7,75%0,7%25% en UCSpirica
Spirica

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Linxea VieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,75%-Generali

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Linxea VieNetissimaEuros Immobiliers+2,65% +9,25%0,75%30% en UCGenerali

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Bourse direct VIEApicil euro garantiClassique+2,3% +8,69%0,65%-Apicil

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NetLifeEuro Allocation Long TermeEuros Immobiliers+3,04%+10,73%0,7%40% en UCSpirica
Spirica

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NetLifeEuro classiqueClassique+2,01% +7,75%0,7%25% en UCSpirica
Spirica

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NetLifeEuroSélectionDynamique+0,49% +6,85%1,0%40% en UCSpirica
Spirica

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NetLifeNeoEuro GarantiDynamique+1,82% +8,59%1,0%40% en UCSpirica
Spirica

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Diade EvolutionEuro Pierre Euros Immobiliers+2,5% +9,59%0,9%40% en UCACMN

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Diade EvolutionEuro Pierre PlusEuros Immobiliers+0,5% +7,55%0,9%40% en UCACMN

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advize logoMa Sentinelle VieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,6%-Generali

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AltaprofitsAltaprofits VieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,6%-Generali

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AltaprofitsAltaprofits VieNetissimaEuros Immobiliers+2,65% +9,25%0,75%30% en UCGenerali

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AltaprofitsAltaprofits - Titres VieFonds Euro SwisslifeOpportuniste+2,20% / +2,90% +7,48% / +10,02%0,6%20 à 60% d'UCSwiss Life
Swisslife

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AltaprofitsAltaprofits - Digital VieSuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92%0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

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AltaprofitsAltaprofits - Digital VieSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

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mes_placements_frMes placements-libertéEuro Allocation Long TermeEuros Immobiliers+3,04%+10,73%0,7%25% d'UCSpirica
Spirica

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mes_placements_frMes placements-libertéEuro classiqueClassique+2,01% +7,75%0,7%25% d'UCSpirica
Spirica

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mes_placements_frMes placements-vieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,6%-Generali

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mes_placements_frMes placements-vieNetissimaEuros Immobiliers+2,65% +9,25%0,75%20% en UCGenerali

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mes_placements_frMes placements-retraiteSuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92%0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

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mes_placements_frMes placements-retraiteSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

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SérénipierreSécurité Pierre EuroEuros Immobiliers+3,6%+12,11%0,8%50% en UCSuravenir
Suravenir

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Frontière EfficienteApicil euro garantiClassique+2,2% +8,37%0,75%30% en UCApicil

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MonFinancier VieEurossimaClassique+2,25% +8,18%0,6%30% en UCGenerali

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Mon Financier VieNetissimaEuros Immobiliers+2,65% +9,25%0,75%30% en UCGenerali

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Mon Financier Retraite VieSuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92%0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

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Mon Financier Retraite VieSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

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assurancevie_comPuissance AvenirSuravenir OpportunitésOpportuniste+3,1%+10,92%0,6%30% en UCSuravenir
Suravenir

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assurancevie_comPuissance AvenirSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

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Marie QuantierSuravenir RendementClassique+2,3% +8,66%0,6%-Suravenir
Suravenir

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Que vous préfériez gérer vous-même votre contrat en gestion libre ou déléguer cette tâche à un professionnel grâce à la gestion sous mandat, consultez nos comparatifs des meilleurs contrats !