Un contrat d’assurance vie sans frais proposé par Placement Direct

Commercialisé en 2008, Darjeeling est un contrat d’assurance-vie 100% en ligne. Il est conçu et géré par SwissLife, un des plus gros assureurs européens avec près de 170 milliards d’euros sous gestion ! Préférant se concentrer sur son métier d’assureur, SwissLife a confié la distribution de Darjeeling à sa filiale Placement Direct qui est spécialisée dans le courtage en assurance sur internet.

Moins de 10 ans après son lancement, Darjeeling a su convaincre avec une offre adaptée à de nombreux épargnants, de très nombreux supports d’investissement, et surtout des frais très bas !

Darjeeling fait d’ailleurs partie des meilleurs contrats que nous avons sélectionnés dans le cadre de notre comparatif des assurances-vie, dans la catégorie gestion déléguée !

Informations générales
Nom du contratDarjeeling
Type de contratMulti support
Ticket d'entrée1 000€
AssureurSwiss Life
DistributeurPlacement Direct
Supports disponibles
1 fonds en euroFonds Euro Swiss Life
Rendements du fonds euro en 20162,2%-2,9%
Frais de gestion du fonds euro0,6%
Nombre d'UC850
Frais de gestion sur UC0,6%
Gestion pilotée
Offre de gestion pilotée
Nombre de profils disponibles22
Rendements en 20160,8%-11,5%
Frais de gestion1,0%-1,1%
GérantSwiss Life Gestion Privée

Détail et avis sur le contrat d’assurance-vie

Modes de gestion

Mode de gestion

Proposé par le contrat

Fonctionnement

Rendement 2016

Frais

Gestion libre Vous arbitrez et gérez vous-même l’allocation de vos avoirs. Dynamisez votre épargne en investissant une partie dans des UC, ou optez pour le “zéro risque” en le plaçant à 100% sur le fond euros !  2,2%-2,9%
(fonds euros)
 0,6%/an
Gestion libre conseillée Une gestion libre qui vous donne droit à des conseils périodiques adaptés à votre profil investisseur. Ces conseils sont fournis par les professionnels de la gestion SwissLife Gestion Privée.  2,2%-2,9%
(fonds euros)
 0,6%/an
Gestion pilotée  Votre épargne est gérée à votre place par le gérant SwissLife Gestion Privée. Il allouera votre épargne entre fonds en euro et UC selon votre profil de risque.  2,2%-10,7%
selon profil
 1,0%/an
Gestion pilotée 100% UC Une offre dédiée aux investisseurs les moins averses au risque ! Votre épargne est gérée par le gérant SwissLife Gestion Privée, qui investira votre épargne uniquement sur des UC !  0,8%-11,5%
selon profil
 1,0%/an
Gestion pilotée 100% ETF Votre épargne est gérée par SwissLife Gestion Privée qui l’investira uniquement sur des ETF, parmi les 100 disponibles.  n.c  1,3%/an

Notre avis sur les modes de gestion disponibles chez Darjeeling :

Darjeeling offre un grand choix de mode de gestion permettant à chacun de trouver son bonheur. A noter la récente introduction d’une gestion pilotée 100% ETF, à la manière des robo-advisors. Innovant !

Si vous souhaitez gérer vous-même votre épargne, n’hésitez pas à souscrire à la gestion libre conseillée : les conseils sont gratuits, il serait dommage de ne pas en profiter ! A moins, bien sûr, que vous ne souhaitiez faire aucun arbitrage et tout placer sur le fonds euro.

Fonds euros

Fonds Euro Swiss Life

Rendements  2016 2,2% – 2,9%
 2015 2,4% – 3,3%
 2014 2,7% – 3,5%
 2013 3,0% – 3,9%
 2012 3,1% – 4,1%
Frais de gestion 0,6% par an
Contraintes Aucunes

Explication sur les taux de rendements bonifiés 

SwissLife, l’assureur qui gère le contrat Darjeeling, récompense les “bons” clients, c’est-à-dire ceux qui placent des montants importants et/ou qui investissent dans les UC. Comment ? En leur offrant quelques points de rendement supplémentaires sur le fonds euro ! A titre d’exemple, en 2016, le fonds euro a rapporté +2,2% ; SwissLife a offert +0,7 points à ses “meilleurs” clients, soit +2,9%. Le détail des bonus et les conditions sont présentés sur le site de Darjeeling.

Notre avis sur le fonds euro Swiss Life

La performance du fond Euro Swiss Life baisse depuis plusieurs années pour s’établir à un faible +2,2%. Cette tendance est toutefois à contextualiser, puisque c’est le cas de tous les fonds euros en France ! D’ailleurs, la performance moyenne n’est que de +1,8% en 2016. Le fonds euro Swiss Life s’en sort donc plutôt bien !

Un bon point pour la bonification du fonds euros. Même si cela reste modeste, c’est toujours ça de gagné !

 

Unités de compte

Unités de compte

Nombre d’UC 850
Répartition des UC par catégorie  
Frais de gestion  0,6% par an
Contraintes Aucune

Notre avis sur les supports en Unités de Compte (UC)

Le contrat Darjeeling donne accès à un très grand nombre d’Unités de compte !

A noter que si le nombre d’UC est important, la diversité des supports l’est également ! Le contrat Darjeeling propose une grande part d’UC, une cinquantaine d’ETF et une demi-dizaine de fonds immobiliers, ce qui vous permettra de bien diversifier votre épargne !

Performance de la gestion pilotée

Les performances que nous présentons sont nettes de frais de gestion

Performances de la gestion pilotée

 Profils de risque P1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P8 P9 P10 P11
Parts d’UC
2015 2,2% 2,9% 2,7% 4,9% 6,2% 7,4% 8,4% 8,9% 9,8% 10,7% 7,8%
2014 2,7% 2,4% 2,3% 3,3% 3,4% 3,5% 3,6% 4,3% 4,3% 4,4% 7,8%
2013 4,7% 5,9% 7,5% 9,8% 12,1% 13,6% 14,0% 15,3% 17,0% 18,6% 19,4%
2012 4,4% 6,5% 8,0% 9,9% 10,1% 10,9% 10,4% 10,4% 11,2% 12,0% 12,5%
Performance capitalisée – 4 ans 14,7% 18,9% 22,0% 30,7% 35,5% 40,0% 41,4% 44,4% 48,9% 53,4% 56,0%
Performance annualisée – 4 ans 3,5% 4,4% 5,1% 6,9% 7,9% 8,8% 9,1% 9,6% 10,5% 11,3% 11,8%

 Notre avis sur la gestion pilotée :

La gestion pilotée enregistre de belles performances, surtout sur les profils les plus dynamiques.  Or, c’est bien là l’intérêt de la gestion pilotée, qui arbitre vos placements en UC régulièrement en fonction de l’évolution des marchés financiers sans que vous ayez à vous soucier de rien.

Le profil 8 retient particulièrement notre attention ! En effet, il offre de très belles performances depuis 4 ans en conservant 30% d’actifs sécurisés sur le fonds euro.

Si vous souhaitez dynamiser votre épargne sans pour autant placer une trop grande partie de votre épargne en UC, nous vous recommandons le profil 5 qui offre en moyenne 8% par. Une performance tout à fait honorable pour un profil équilibré.

Vous êtes averse au risque et préférez ne pas voir une grande part de votre épargne investi sur des UC ?

Vous êtes libre de placer tous vos avoirs sur le fonds euro garanti cependant, en cette période de taux faibles, nous recommandons d’opter à minima pour une allocation de minimum 30% d’UC au risque de voir son rendement tendre vers 2%…

Performance de la gestion pilotée 100%UC

Les performances que nous présentons sont nettes de frais de gestion

Performances de la gestion pilotée 100% UC

 Profils de risque P1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P8 P9 P10 P11
Volatilité cible 0-2% 2-3% 3-5% 5-7% 7-8% 8-9% 9-10% 10-11,5% 11,5-13% 13-15% >15%
2015 0,8% 3,3% 2,7% 6,1% 8,3% 9,3% 10,7% 11,4% 11,5% 11,5% 7,8%
2014 1,9% 1,5% 1,5% 3,2% 3,4% 3,6% 3,7% 4,7% 4,5% 4,5% 7,8%
2013 10,6% 11,0% 11,5% 14,0% 17,7% 17,8% 18,5% 20,3% 20,4% 20,3% 19,4%
2012 8,5% 12,4% 12,5% 14,0% 14,4% 13,9% 13,3% 13,2% 30,0% 12,9% 12,5%
Performance capitalisée – 4 ans 23,4% 30,9% 30,6% 42,3% 50,7% 51,9% 54,1% 58,7% 82,3% 58,2% 56,0%
Performance annualisée – 4 ans 5,4% 7,0% 6,9% 9,2% 10,8% 11,0% 11,4% 12,2% 16,2% 12,1% 11,8%

Notre avis sur la gestion pilotée 100% UC:

Un mode de gestion adapté pour les moins averses au risque. Parmi les profils proposés, le numéro 6 retient particulièrement notre attention : il offre un rendement moyen de +11%/an depuis 4 ans pour une volatilité (autrement dit pour un risque) que nous jugeons supportable.

En revanche, nous sommes moins convaincus par les profils 1 à 3. Le faible niveau de rendement s’explique bien entendu par la faible volatilité recherchée (peu de risque, peu de rendement !). Cependant les meilleurs fonds euros du marché, 100% garantis, offrent le même niveau de performance ! Cela nous permet de réaffirmer une règle largement partagée sur ce blog : la gestion déléguée n’a que peu d’intérêt sur des profils de risque défensifs !

Frais du contrat

Frais d’entrée Gratuit
Frais de sortie Gratuit
Frais sur versement Gratuit
Frais d’arbitrage Gratuit
Frais si gestion libre Frais de gestion sur fond euros 0,6%/an
Frais de gestion sur UC 0,6%/an
Frais supplémentaires si allocation conseillée Gratuit
Frais si gestion pilotée Allocation pilotée classique 1,0%/an
Allocation pilotée 100% UC 1,1%/an

Notre avis sur les frais du contrat :

En tant que contrat d’assurance vie 100% en ligne, on retrouve des frais de gestion très modérés. Difficile de trouver moins cher !

Alimentation et retraits des fonds

Alimentation du contrat

Montant initial 1 000€ min.
(ou 150€ avec mise en place de versements programmés)
Montant des versements suivants 500€ min.
Montant des versements programmés Minimum :
150€/mois
450€/trimestre
600€/semestre
1 000€/an

Rachat du contrat

Montant de rachat partiels 1 000€ min.

Notre avis sur l’alimentation et les retraits des fonds :

Darjeeling est un contrat très accessible, ce qui devrait convenir à de nombreux épargnants !

Interface utilisateur

Accessibilité et interface

Inscription 100% en ligne
Application 100% en ligne
Application mobile

Aide et suivi

Reporting disponible
Service client Lundi au vendredi : 10h – 19h
Contact Par téléphone ou mail

Darjeeling

Notre avis sur l’interface utilisateur :

Darjeeling est un contrat qui peut être souscrit entièrement en ligne. Une fois le contrat ouvert, vous pouvez le consulter et le piloter par le biais de l’interface MySwissLife : accédez à vos encours et à vos relevés de situation annuel, faites vos demandes d’arbitrage, etc. Un bon point !

Notre avis sur le contrat Darjeeling