Lauréat du concours mondial de l’innovation dans la catégorie Big Data, WeSave promettait début 2016 de révolutionner la gestion de l’épargne des français. Le robo advisor qui propose une gestion profilée sur son contrat d’assurance-vie WeSave Patrimoine, affiche jusqu’à 10% de rendement sur l’année 2017 ! Petit tour d’horizon de ces performances très encourageantes.
Qui est WeSave ?
WeSave fût l’un des premiers acteurs à proposer une offre de type robo-advisor sur le marché français. Cette fintech propose de gérer votre épargne grâce à l’association de solides algorithmes et d’une équipe de gestion expérimentée qui maximisent votre portefeuille en fonction de votre profil de risque et de l’évolution des marchés.
WeSave Patrimoine, son premier contrat d’assurance-vie, offre une gestion déléguée selon 10 profils de risque accessible dès 500€ avec notre code promo JELWESAVE.
Pour plus d’informations sur la fintech, n’hésitez pas à consulter notre avis dédié !
Le robo-advisor a publié de solides performances en janvier 2018
L’offre de la fintech fête un an de commercialisation et publie pour l’occasion des performances canons !
Entre le 1er janvier 2017 et le 31 décembre 2017, les différents profils du contrat WeSave patrimoine ont enregistré :
- Entre +2,3% et +3,5% pour les profils les plus défensifs ;
- Entre +3,5% et +7,2% pour les profils équilibrés ;
- Entre +7,9% et +10,2% pour les profils les plus dynamiques !
Notons que les profils défensifs (les moins risqués) sont investis en partie sur le fonds euros Suravenir Rendement. Or ce dernier, comme la majorité des fonds euros, voit son taux continuellement baisser depuis plusieurs années. Cela pénalise naturellement la performance de ces profils (pas de risque, pas de rendement !).
Toutefois, la majorité des clients des robo-advisors ont bien compris que l’intérêt d’un gérant n’est pas sur les profils défensifs! En effet, rappelons que son rôle est d’arbitrer vos placements en UC en tout temps et selon les évolutions des marchés sans que vous n’ayez à vous soucier de rien. Et c’est bien sur les profils les plus dynamiques que WeSave tire son épingle du jeu !
Performances WeSave sur l’année 2017
Performances WeSave sur l’année 2016
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Une fintech qui maitrise bien la volatilité
WeSave semble très bien gérer la volatilité, et ce sur l’ensemble des profils ! Il s’agit d’un excellent point puisqu’il montre que le robo-advisor génère de la performance avec un risque maîtrisé. Rappelons que la volatilité est une des mesures du risque : plus la volatilité est importante et plus la valeur du portefeuille varie fortement à la hausse comme à la baisse. Le potentiel de gain est alors important (si vous sortez au bon moment), mais le risque de perte l’est aussi ! Ainsi, à performances égales, il vaut mieux privilégier les placements qui présentent les plus faibles volatilités.
Voici les volatilités pour chaque profil de risque pour l’année 2017 :
WeSave affiche des volatilités comprises entre 4% et 6% sur les 5 profils les plus dynamiques, ce qui nous parait être un très bon niveau ! En comparaison, les produits financiers qui reproduisent le CAC 40 (appelés trackers) affichent des volatilités d’environ 15% sur les 3 dernières années. Certains fonds qui investissent sur des actifs très volatils (comme par exemple les matières premières ou des actions d’entreprises de marchés émergents) peuvent atteindre 50% de volatilité !
Une stratégie d’allocation active basée sur des ETF
Rassurez-vous, WeSave n’est pas un « super robot » qui gère votre portefeuille de manière entièrement automatisée et sans contrôle humain. En effet, l’équipe de gestion WeSave tient compte des indicateurs quantitatifs fournis par les algorithmes… mais c’est elle qui a le dernier mot !
Une gestion qui privilégie les ETF
WeSave investit principalement sur des ETF (appelés également « trackers »). Les ETF sont des OPCVM indiciels, c’est-à-dire qu’ils répliquent les performances d’un sous-jacent, comme par exemple un indice (le CAC, le Nasdaq, etc.). Un des leurs grands avantages réside dans leur coût : pas de frais d’entrée ni de frais de sortie et des frais de gestion annuels entre 0,2% et 0,3% de frais annuels, contre 2% en moyenne pour les OPCVM dits actifs (SICAV, FCP, etc.).
Cette réduction des frais se retrouve très naturellement dans le rendement de votre portefeuille !
Une allocation dynamique calibrée selon le profil de risque
La société investit de manière dynamique vos avoirs en fonction de votre profil, de l’évolution des marchés et de l’économie. Ainsi chaque profil possède sa propre stratégie d’allocation qui évolue au fil du temps… sans que vous n’ayez rien à faire !
Chaque profil possède une proportion de titres risqués (actions, matières premières, alternatif) et plus sécuritaires (fonds euro, obligations) ainsi qu’une exposition géographique entre des marchés matures (Europe, USA) et émergents (Amérique Latine, Asie)
Voici l’allocation indicative de 4 profils de risque :
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